? 專家:首套房貸利率上調30%不_購房貸款_房產資訊_北京愛易房
換顏色
區縣/地鐵 | 物業類型 | 價格范圍

發布:出租 | 求租

發布:出售 | 求購

首頁 > 資訊中心 > 購房貸款

專家:首套房貸利率上調30%不能滿足“住的需求”

作者: 時間:2017/8/24 7:58:00 來源:每日經濟新聞

摘要:據央視財經報道,近日有購房者向記者透露,自己購于南京的商品房在某股份制銀行申請住房貸款時,獲批的利率是在基準利率的基礎上上浮30%,且首付高達五成。更令人意外的是,據購房者介紹,該商品房為其名下的首套 ......

據央視財經報道,近日有購房者向記者透露,自己購于南京的商品房在某股份制銀行申請住房貸款時,獲批的利率是在基準利率的基礎上上浮30%,且首付高達五成。更令人意外的是,據購房者介紹,該商品房為其名下的首套房。

報道稱,對于很多城市來說,首套房貸款利率政策已經由“折扣價”調整為“加價”。近期,多地傳出銀行繼續上浮房貸利率的消息,有多個重點城市首套房貸款利率按照基準利率上浮5%~10%作為“起步價”,市場上甚至也出現了像上述首套房貸款利率較基準利率上浮30%的現象。

應該說,利率市場化是我國一個大的趨勢。在流動性趨緊、銀行資金成本上升的情況下,由市場調節利潤是一個正常的商業行為。但住宅利率市場并不是一個完全市場化的行為。

筆者認為,銀行將首套房利率上浮10%~30%,這有違中央制定的“滿足住的需求”的房地產調控精神,或出現誤傷剛需市場等背離公共利益的情況發生。

應該說,利率是影響房價變化的一個重要外生變量之一,利率的微小變動,有可能導致房地產價格的劇烈波動。

一般來說,房地產價格與利率呈現負相關 關系,即利率上升,房地產價格會下降;利率下降,房價會上升。利率除了直接作用于房地產開發成本以外,還通過以下三個方面影響房價:一是利率下降時,各種*押貸款將大規模進入房地產市場;二是從住房消費來看,其成本主要是銀行*押貸款的利息;三是房地產價值是預期未來收益的現值之和,折現率與房地產價值成負相關,而與利率成正相關。

利率是調控房地產市場的一個重要手段。此次以遏制房地產價格瘋漲為目的房地產調控,提高利率、增加購房者成本也成為一個重要房地產政策選項。銀行的房地產貸款利率很快從“打折”轉向上浮,尤其是對多套住房者。應該說這是符合經濟學規律的。

但需要指出的是,此輪房地產調控并非“一 刀切”,而是以滿足“住的需求”為主,同時要打擊“炒的需求”。這樣的政策出發點也是中央調控房地產的指導精神,因此,我們可以看到,所有的信貸政策對于首套房都應當是“保障”思維,包括貸款比例、利率。因為首套房更接近于民生中的“安居”需求。

“房子是用來住的,不是用來炒的”,這里面指出了房地產住房市場兩種不同的需求市場:一是以居住等利用為目的消費性需求;二是投 資及理財等需求,相對消費性房地產需求而言, 投 資需求對個體、社會存在一定的風險。房地產投機(“炒的”)是房地產投 資的一種特殊形式,常常給房地產帶來一定的消極作用。但“住的需求”對持續健康的房地產市場沒有危害,應該不在此次“打擊范圍”,而是在“滿足”范圍。

有人測算過,如果首套房貸利率上調,會給初次購房者帶來一筆巨額利息負擔。“平說財經”自媒體一篇文 章算過一筆賬:以2016年10月之前的政策,同樣是300萬元貸款,首套住房最低為八五折利率,二套住房為基準利率的1.1倍計算,在30年等額還清的情況下,前者支付的利息約為226萬元,后者約為306萬元,多出80萬元。若是上浮20%~30%,至少給初次購房者增加上百萬元的利息負擔,這也有違社會公平。

初次購房者實際上體現著一個龐大的中間人群住房需求,這部分人的住房需求不可能都由政府以共有產權、公租房、保障房來滿足。我們常說,房地產市場的歸市場,保障的歸保障,以首套房低利率(基準利率)滿足中間人群的剛性住房需求,有助于緩解公共資源不足的壓力。

即便在利率完全市場化的美國,其利率等也是受到房地產政策管制的。因此,商業銀行不能借利率市場化的名義,搭上房地產調控的便車,來謀求自身商業利益的最大化。尤其是房地產的利率,有著非常強的房地產政策性,銀行不能好處占盡,有關監管部門應該對首套房貸利率進行必要的規制,切實回歸到中央滿足“住的需求”的指導思想上來。

(作者系財政部中國財政科學研究院應用經濟學博士后)

更多精彩新文盡在地產資訊首頁

微博文章

顏色瀏覽

更多友情連接>>

Copyright 2003-2010 cmcnpo.com,All Rights Reserved 京ICP證050679號 京公網安備11010502009635號

客服熱線:4000-81-2727

愛易(北京)科技發展有限公司