? 专家:首套房贷利率上调30%不_购房贷款_房产资讯_北京爱易房
换颜色
区县/地铁 | 物业类型 | 价格范围

发布:出租 | 求租

发布:出售 | 求购

首页 > 资讯中心 > 购房贷款

专家:首套房贷利率上调30%不能满足“住的需求”

作者: 时间:2017/8/24 7:58:00 来源:每日经济新闻

摘要:据央视财经报道 ,近日有购房者向记者透露 ,自己购于南京的商品房在某股份制银行申请住房贷款时 ,获批的利率是在基准利率的基础上上浮30% ,且首付高达五成 。更令人意外的是 ,据购房者介绍 ,该商品房为其名下的首套 ......

据央视财经报道 ,近日有购房者向记者透露 ,自己购于南京的商品房在某股份制银行申请住房贷款时 ,获批的利率是在基准利率的基础上上浮30% ,且首付高达五成 。更令人意外的是 ,据购房者介绍 ,该商品房为其名下的首套房 。

报道称 ,对于很多城市来说 ,首套房贷款利率政策已经由“折扣价”调整为“加价” 。近期 ,多地传出银行继续上浮房贷利率的消息 ,有多个重点城市首套房贷款利率按照基准利率上浮5%~10%作为“起步价” ,市场上甚至也出现了像上述首套房贷款利率较基准利率上浮30%的现象 。

应该说 ,利率市场化是我国一个大的趋势 。在流动性趋紧、银行资金成本上升的情况下 ,由市场调节利润是一个正常的商业行为 。但住宅利率市场并不是一个完全市场化的行为 。

笔者认为 ,银行将首套房利率上浮10%~30% ,这有违中央制定的“满足住的需求”的房地产调控精神 ,或出现误伤刚需市场等背离公共利益的情况发生 。

应该说 ,利率是影响房价变化的一个重要外生变量之一 ,利率的微小变动 ,有可能导致房地产价格的剧烈波动 。

一般来说 ,房地产价格与利率呈现负相关 关系 ,即利率上升 ,房地产价格会下降 ;利率下降 ,房价会上升 。利率除了直接作用于房地产开发成本以外 ,还通过以下三个方面影响房价:一是利率下降时 ,各种*押贷款将大规模进入房地产市场 ;二是从住房消费来看 ,其成本主要是银行*押贷款的利息 ;三是房地产价值是预期未来收益的现值之和 ,折现率与房地产价值成负相关 ,而与利率成正相关 。

利率是调控房地产市场的一个重要手段 。此次以遏制房地产价格疯涨为目的的房地产调控 ,提高利率、增加购房者成本也成为一个重要房地产政策选项 。银行的房地产贷款利率很快从“打折”转向上浮 ,尤其是对多套住房者 。应该说这是符合经济学规律的 。

但需要指出的是 ,此轮房地产调控并非“一 刀切” ,而是以满足“住的需求”为主 ,同时要打击“炒的需求” 。这样的政策出发点也是中央调控房地产的指导精神 ,因此 ,我们可以看到 ,所有的信贷政策对于首套房都应当是“保障”思维 ,包括贷款比例、利率 。因为首套房更接近于民生中的“安居”需求 。

“房子是用来住的 ,不是用来炒的” ,这里面指出了房地产住房市场两种不同的需求市场:一是以居住等利用为目的的消费性需求 ;二是投 资及理财等需求 ,相对消费性房地产需求而言 , 投 资需求对个体、社会存在一定的风险 。房地产投机(“炒的”)是房地产投 资的一种特殊形式 ,常常给房地产带来一定的消极作用 。但“住的需求”对持续健康的房地产市场没有危害 ,应该不在此次“打击范围” ,而是在“满足”范围 。

有人测算过 ,如果首套房贷利率上调 ,会给初次购房者带来一笔巨额利息负担 。“平说财经”自媒体一篇文 章算过一笔账:以2016年10月之前的政策 ,同样是300万元贷款 ,首套住房最低为八五折利率 ,二套住房为基准利率的1.1倍计算 ,在30年等额还清的情况下 ,前者支付的利息约为226万元 ,后者约为306万元 ,多出80万元 。若是上浮20%~30% ,至少给初次购房者增加上百万元的利息负担 ,这也有违社会公平 。

初次购房者实际上体现着一个庞大的中间人群住房需求 ,这部分人的住房需求不可能都由政府以共有产权、公租房、保障房来满足 。我们常说 ,房地产市场的归市场 ,保障的归保障 ,以首套房低利率(基准利率)满足中间人群的刚性住房需求 ,有助于缓解公共资源不足的压力 。

即便在利率完全市场化的美国 ,其利率等也是受到房地产政策管制的 。因此 ,商业银行不能借利率市场化的名义 ,搭上房地产调控的便车 ,来谋求自身商业利益的最大化 。尤其是房地产的利率 ,有着非常强的房地产政策性 ,银行不能好处占尽 ,有关监管部门应该对首套房贷利率进行必要的规制 ,切实回归到中央满足“住的需求”的指导思想上来 。

(作者系财政部中国财政科学研究院应用经济学博士后)

更多精彩新文尽在地产资讯首页

微博文章

颜色浏览

更多友情连接>>

Copyright 2003-2010 IEfang.com,All Rights Reserved 京ICP证050679号 京公网安备11010502009635号

客服热线:4000-81-2727

爱易(北京)科技发展有限公司